Как получить сельскую ипотеку пенсионерам

С 2020 года начала действовать новая сельская ипотека для пенсионеров, которая позволяет гражданам по сниженным ставкам процента приобрести жилье в сельской местности.

Такие условия являются идеальным для граждан, предпочитающих жить в тишине и отдаленности от больших городов. Но для использования таких условий кредитования важно соответствовать определенным требованиям, которые предъявляются не только к заемщикам, но и к покупаемой недвижимости.

Что это такое

Современная программа имеет несколько отличий от сельской ипотеки, которую можно было оформить несколько лет назад. К основным ее условиям относится:

1. приобрести жилье по такой схеме может любой гражданин России, который имеет возможность доказать свою платежеспособность;
2. отсутствуют какие-либо требования к возрасту, материальному положению, статусу или составу семьи;
3. с помощью сельской ипотеки можно приобрести квартиру, дом или даже участок земли;
4. допускается выбирать квартиру в новом доме или на вторичном рынке;
5. с 2021 года действует ограничение, по которому можно покупать квартиру только в доме, в котором количество этажей не превышает 5;
6. выбранный объект недвижимости должен предназначаться для постоянного проживания;
7. требуется наличие всех инженерных коммуникаций;
8. существуют ограничения по размеру кредита и сроку кредитования, причем они немного отличаются в разных регионах;
9. для покупки объекта требуется первоначальный взнос, размер которого составляет 10%;
10. ставка процента варьируется от 0,1 до 3 процентов.

Цель реализации данной программы заключается в стимулировании россиян приобретать недвижимость, которая находится на территории сел и деревень. Регионы самостоятельно формируют список подходящих земель.

Где дают

Не все регионы попадают под действие данной программы, поэтому точную информацию рекомендуется получать у представителей администрации или работников банков. Для покупки жилья устанавливаются лимиты по стоимости, например, на территории Дальнего Востока можно купить недвижимость, цена которой не превышает 5 млн. руб.

При использовании такой ипотеки разрешено пользоваться маткапиталом.

С 2021 года появилось новое требование – прописка в селе. Причем о смене места регистрации необходимо сообщить работнику банка, где оформлен кредит, в течение 6 месяцев после оформления права собственности. Допускается получить ипотеку даже для строительства частного дома на арендованной земле.

Сейчас такой кредит предлагается только Сбербанком и Россельхозбанком. К основным требованиям по программе господдержки присоединяются условия банковского учреждения.

Срок действия

Новые условия по сельской ипотеке были приняты с начала 2020 года. Дополнительно увеличен срок ее действия на 5 лет. Чиновники утверждают, что срок может быть пересмотрен и увеличен, для чего будут учитываться полученные результаты.

Условия оформления

Если гражданин принимает решение переехать в сельскую местность, поэтому хочет купить или построить объект недвижимости, то для него самым лучшим решением считается оформление сельской ипотеки. Допускается купить даже недостроенный дом или квартиру, находящуюся в строящемся многоквартирном доме.

Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Основные правила оформления содержатся в положениях ПП №696, принятого 31 мая 2019 года. Но Сбербанк по собственной инициативе увеличивает срок выплаты кредита до 25 лет.

Оформить ипотеку можно только на покупку недвижимости, располагающейся на территории сельского поселения. Сюда относятся даже рабочие поселки и ПГТ. Поэтому перед подачей документов представителю банка важно узнать точный адрес выбранной недвижимости. Если она располагается на территории, которая не соответствует правилам программы, то не получится приобрести ее с помощью сельской ипотеки. Дополнительно необходимо подготовить сумму, которая равна 10% от стоимости выбранного объекта.

Требования

Условия предъявляются как к заемщику, так и к объекту недвижимости. Если будет нарушено даже одно требование, то это становится причиной отказа в предоставлении кредитных средств.

К заемщику

Стать участником сельской ипотеки может только человек, обладающий российским гражданством и отвечающий следующим условиям:

1. наличие прописки на территории села, причем регистрация может быть как постоянной, так и временной;
2. возраст в пределах от 21 до 65 лет;
3. наличие места работы в селе, причем допускается вместо этого оформить ИП или открыть компанию;
4. для оформления любого займа банки требуют подтверждения платежеспособности клиента, поэтому подготавливается справка 2-НДФЛ и другие документы, содержание сведения обо всех денежных поступлениях заемщика.

Не возникает сложностей с оформлением ипотеки, если человек на территории села занимается частной деятельностью, которая может быть ветеринарной или социальной, а также агропромышленной.

К покупаемому объекту

Требования предъявляются не только к заемщику, но и недвижимости, которую он планирует покупать за счет заемных средств. Если приобретается дом или квартира, то учитываются нюансы:

1. созданы оптимальные условия для постоянного проживания, поэтому проверяется наличие необходимых инженерных коммуникаций, представленных канализацией, отоплением, электричеством и водоснабжением;
2. если в районе имеется газопровод, то дом должен быть подключен к газу;
3. площадь жилья должна соответствовать нормам на каждого члена семьи;
4. приходится пользоваться услугами независимого оценщика, который определяет рыночную стоимость недвижимости, причем она не должна быть ниже, чем сумма, запрашиваемая в банке.

По сельской ипотеке разрешено покупать даже участки земли. К ним предъявляются соответствующие требования:

1. разрешено выбирать участки, которые предназначены для ИЖС, поэтому после возведения дома появится возможность для регистрации граждан;
2. подведение инженерных коммуникаций к участку;
3. отсутствие ограничений.

Возможность покупки того или иного участка оценивается специалистами банковского учреждения. Если выявляются какие-либо проблемы, то кредитор имеет право отказать в предоставлении заемных средств.

При строительстве дома учитываются требования и к подрядчику. Не предусматривается возможность для самостоятельного возведения строения, поэтому придется обращаться к застройщикам. Выбираются компании, у которых имеется опыт строительства от двух лет, а также выручка за год превышает 3 млн. руб. Дополнительные требования определяются индивидуально кредиторами.

Порядок оформления

Процесс получения средств по программе сельской ипотеки считается не слишком сложным. Для этого первоначально выбирается объект недвижимости и банковское учреждение, куда будет подаваться заявка. Рекомендуется взять у сотрудника организации список необходимых документов, а также убедиться, что потенциальный заемщик соответствует требованиям банка.

Подача заявки

После выбора недвижимости и банка начинается сбор документов, необходимых для оформления ипотечного займа. Вместе с документацией подается предварительная заявка. Точное количество документов зависит от типа выбранной недвижимости.

Если для оформления займа привлекаются созаемщики, то они подготавливают паспорт, справки о доходах и другие документы.

После изучения документации банк предоставляет предварительное одобрение. Окончательное решение принимается исключительно после оценки недвижимости. Проверка обычно занимает около 5 рабочих дней. Во время данного периода сотрудники банка получают сведения о кредитной истории заемщика, его платежеспособности и других параметрах.

Подготовка документов

Количество бумаг зависит от типа покупаемого объекта. Но стандартно требуются бумаги на заемщика, поэтому подготавливается:

1. паспорт гражданина;
2. справки, содержащие сведения обо всех денежных поступлениях заемщика, например, 2-НДФЛ, справка из ПФ о получении пенсии или декларация 3-НДФЛ;
3. номер ИНН и СНИЛС;
4. паспорта собственников выбранного жилого объекта или земельного участка;
5. личные документы привлеченных созаемщиков.

ИП могут подтвердить свою платежеспособность с помощью налоговых деклараций. Пенсионеры должны принести документы из ПФ, содержащие данные о размере пенсии. Другая документация зависит от выбранного объекта.

На квартиру

Если покупается квартира, то кредитору требуется следующая документация:

1. отчет о проведенной оценке, который содержит данные о кадастровой и рыночной стоимости объекта;
2. выписка из ЕГРН, включающая сведения обо всех владельцах жилья;
3. выписка из домовой книги, в которой указаны все лица, прописанные на территории квартиры;
4. правоустанавливающая документация, представленная договором купли-продажи, св-вом о вступлении в наследство или дарственной;
5. технический и кадастровый паспорт на объект;
6. личные документы продавца.

Банковские работники самостоятельно проводят проверку, позволяющую выявить арест или иные обременения.

На дом

Если покупается частный дом, то требуются практически те же документы, что и на квартиру. Понадобится выписка из ЕГРН и домовой книги, личные документы продавцов, отчет эксперта, а также технический паспорт.

С помощью выписки из ЕГРН покупатель самостоятельно может обнаружить обременения или иные проблемы.

Долевое участие или строительство дома

Если гражданин принимает решение купить квартиру в строящемся доме, то требуются бумаги:

1. учредительная документация застройщика;
2. бумаги, доказывающие право на строительства на земле;
3. выписка из ЕГРН;
4. проект;
5. разрешение на возведение строения;
6. ДДУ.

Если же претендент на сельскую ипотеку хочет самостоятельно построить дом, то он готовит бумаги на имеющийся участок земли и выписку из ЕГРН. Дополнительно передается кредитору смета от подрядчика, разрешительная документация на стройку, а также договор, подписанный со строительной формой, имеющей лицензию.

Покупка участка земли

Для приобретения земли понадобится намного меньше документов. Важнейшей бумагой является правоустанавливающая документация, которая подтверждает право собственности продавца. Она может быть представлена дарственной, договором купли-продажи или св-вом о наследстве.

При использовании ипотеки продавец должен самостоятельно передать документы представителю банка.

Куда передается документация

Полный пакет документов передается представителю банка, назначенному ответственным за ведение данной сделки. У этого специалиста можно проконсультироваться по разным вопросам.

Если отсутствует та или иная бумага, то ее можно донести.

Причины отказа

Банки могут отказать в предоставлении сельской ипотеке по следующим причинам:

1. гражданин желает рефинансировать уже имеющийся займ;
2. человек пытается воспользоваться этой программой второй раз;
3. отсутствуют те или иные бумаги, являющиеся обязательными для оформления;
4. выявляются долги по прошлым кредитам, поэтому заявителя испорчена кредитная история;
5. выбрана недвижимость, которая не располагается в сельской местности;
6. квартира не соответствует требованиям, поэтому не может использоваться для постоянного проживания.

Условия оформления в Сбербанке и Россельхозбанке

Если для оформления данного займа выбирается Сбербанк, то учитываются следующие правила:

1. возраст заемщика варьируется от 21 до 75 лет;
2. стаж работы от 6 месяцев на последнем месте трудоустройства, а общий стаж за 5 лет должен превышать 1 год;
3. созаемщиком обязательно становится супруг заемщика;
4. выдаются средства в рублях;
5. процентная ставка начинается от 2,7%, но такое значение используется при электронном оформлении сделки через сайт Домклик;
6. минимальный размер займа составляет 300 тыс. руб., а максимально выдается 3 млн. руб., хотя для некоторых регионов показатель увеличен до 5 млн. руб.;
7. выдается ипотека на срок от 1 до 25 лет;
8. требуется первоначальный взнос в размере 15%, а для лиц, которые не могут представить доказательства наличия трудоустройства и платежеспособности, данный показатель увеличивается до 50%;
9. не взимается комиссия за выдачу средств;
10. приобрести можно квартиру, дом или таун-хаус, находящиеся на сельской территории, но исключением выступает столица, МО и Санкт-Петербург;
11. в качестве обеспечения по займу выступает оформление недвижимости под залог, а также заемщики обязаны застраховать купленный объект от утраты или повреждения;
12. с помощью полученных средств можно купить только одну недвижимость;
13. не выдаются деньги на приобретение апартаментов, рефинансирование или инвестирование в строительство дома, этажность которого превышает 5 этажей;
14. если заемщик отказывается пользоваться сервисом электронной регистрации, то вместо 2,7% предлагается ставка 3% годовых.

Условия Россельхозбанка:

Другим крупным банком, участвующим в программе сельской ипотеке, является Россельхозбанк. Средства выдаются заемщикам на следующих условиях:

• максимально выдается от 3 до 5 млн. руб. в зависимости от места расположения объекта недвижимости;
• срок кредитования не превышает 25 лет;
• заемщикам придется внести первоначальный взнос, размер которого составляет 10% от стоимости жилья;
• не предусматривается комиссия за предоставление займа;
• покупателям придется застраховать не только недвижимости, но и собственную жизнь и здоровье;
• в качестве обеспечения выступает залог прав на объект;
• допускается привлекать 3-х созаемщиков, которые могут документально подтвердить свою платежеспособность, но супруги становятся созаемщиками в любой ситуации;
• заявка на оформление сельской ипотеки рассматривается 5 дней;
• ставка процента варьируется от 2,7 до 3 процентов, причем она действует в течение всего срока кредитования;
• стать клиентом Россельхозбанка могут только российские граждане, возраст которых варьируется от 21 до 64 лет, а также у них должен иметься стаж работы от 3-х месяцев;
• у заемщика должна иметься постоянная прописка в любом регионе страны;
• от клиента требуется стандартный пакет документов, но при необходимости сотрудники банка могут потребовать дополнительную документацию.

Банк не только изучает документы на заемщика, но и бумаги на выбранную недвижимость. Она должна соответствовать многочисленным требованиям, поэтому если имеются даже незначительные отклонения, то это становится причиной отказа в выдаче кредитных средств по государственной программе.

Полезное видео

Дополнительная информация по теме статьи в видео:

Заключение

Сельская ипотека позволяет по доступным ценам приобрести жилье, располагающееся на территории села. По ней предлагаются низкие ставки процента и лояльные условия кредитования. Для ее оформления важно правильно выбрать недвижимость, соответствующую многочисленным требованиям, подготовить документы, а также правильно подать заявку.