Дают ли займы пенсионерам и стоит ли их брать

Непростое материальное положение некоторой части российских пенсионеров вынуждает их порой прибегать к услугам микрофинансовых организаций. Недостаточный уровень юридической подкованности и знаний собственных прав приводят к тому, что таким гражданам оформляют микрозаймы под самые невыгодные проценты, при этом навязывая дополнительные платные услуги.

В этой статье приведены общие правила и условия предоставления таких займов, а также уловки подобных организаций для получения со своих клиентов дополнительных средств. Предупрежден – значит вооружен!

Доступны ли займы пенсионерам

Кредитные организации, предоставляющие в долг небольшие денежные средства, обычно не слишком разборчивы в своих клиентах. А граждане, имеющие гарантированный доход, становятся их самыми лакомыми пользователями, поскольку наличие пенсии в значительной степени гарантирует возврат денег.

К тому же пожилые люди обладают высокой ответственностью, и вряд ли без особых веских причин не будут возвращать ссуженные средства. Вот поэтому микрокредиты не просто выдают пенсионерам, а эта категория граждан едва ли не самая желанная для подобных компаний.

Справка! Микрофинансовая деятельность регулируется государством отдельным законом, который регулирует деятельность МФО и их отношения с инвесторами и клиентами. В 2019 году введены существенные нововведения, устанавливающие максимальные суммы переплаты и дополнительные требования, улучшающие положения заемщиков, в значительной степени предотвращая возможность наступления «долгового рабства».

Как получить

Главным привлекающим фактором в получении займа у микрофинансовых организаций является простота его оформления. Кроме того, процент отказа в предоставлении денежных средств ничтожно низок. Такие компании не пугает низкие доходы гражданина, его плохая кредитная история или асоциальный образ жизни.

Заявку на заем можно подать в любое время и в любой доступной для пенсионера форме. Появившаяся масса МФО сделала доступным визит в офис компании, поскольку таковой можно найти практически рядом с домом. Запрос на предоставление займа рассматривается за считанные минуты (обычно не более 15 минут). А из всех документов у гражданина запрашивают лишь его паспорт (а на практике в некоторых случаях обходятся и его ксерокопией).

После подачи заявки кредитный менеджер проверяет кредитную историю лица либо переправляет сформированную заявку в службу безопасности компании и ожидает одобрения. Выплата производится часто моментально, иногда в течение нескольких минут.

Микрокредитование получило свое наименование в связи с тем, что сумма займа ограничивается несколькими тысячами рублей (обычно предельный размер составляет 15-30 тысяч рублей, крайне редко – 50-100). Кроме того, в отличие от выдаваемых банком потребительских кредитов, такие займы выдаются на малый срок (от нескольких дней до месяца, при выдаче больших сумм срок может продляться до 1 года).

В связи с малым сроком, на который клиент МФО получает заемные средства, возраст заемщика практически не играет никакой роли. В правила выдачи микрокредитов, принимаемых самими МФО, часто можно встретить минимальный возраст, но почти никогда максимальный. Иногда формально это планка устанавливается на уровне 75-80 лет, на деле же возраст может сыграть роль только в отношении срока кредитования.

Полезно также почитать: Виза в Великобританию

Онлайн или только при личном присутствии

Предложений на рынке микрокредитования для пенсионеров десятки предложений, поэтому при необходимости проблем с выбором не возникнет. Каждая из таких компаний предлагает различные условия и правила оформления. Одним из таких правил является способ подачи заявки. Те пожилые люди, которые с современными средствами коммуникации на «ты», интересуются, можно ли получить такую ссуду, не выходя из дома.

Действительно, получение микрозайма в режиме онлайн стало возможно. Более того, некоторые МФО не имеют офисов вовсе, все операции и вся работа происходят онлайн в интернете.

Для этого необходимо:

  1. Выбрать наиболее подходящую организацию, которая готова выдать в долг денежные средства без необходимости личного посещения офиса компании.
  2. Перейти на официальный сайт МФО.
  3. Зайти в личный кабинет (при его регистрации ранее) или зарегистрироваться в качестве нового пользователя.
  4. Заполнить заявку, указав необходимые параметры (размер требуемой суммы, срок возврата займа, способ получения денежных средств и др.).
  5. Дождаться одобрения заявки.
  6. Получить денежные средства указанным в заявке способом.

Для тем, кто привык действовать по старинке и не имеет возможности оформить заем в интернете, по-прежнему существует возможность отправиться к представителю микрофинансовой организации и оформить заявку там.

На карту, счет или другим способом

Как разнообразно количество предлагающих микрозаймы компаний, так и велико количество способов, которыми их клиенты могут получить необходимые деньги.

Среди доступных способов можно обозначить:

  • перевод на банковский счет, открытый в любом коммерческом банке (например, Сбербанк, ВТБ или Альфа банк)
  • перечисление на банковскую карту (Visa, MasterCard, Маэстро,она может быть как кредитной, так и дебетовой, в зависимости от условий оформлявшего ее банка);
  • получение в салонах сотовой связи, осуществляющий платежи (например, Евросеть или Связной);
  • использование системы быстрых переводов Contact или аналогичных;
  • зачисления средств на электронный кошелек (WebMomey, Яндекс.Деньги, QIWI и др.).

Конкретный перечень доступных способов получения и вывода заемных средств необходимо уточнять у менеджера МФО. Самыми распространенными выступают переводы на банковский счет (по старинке пенсионеры называют его сберкнижкой) или карту, поскольку таковые имеются у большинства граждан нашей страны.

Вне зависимости от выбранного способа — наличие банковской карты является обязательным при оформлении онлайн займа, без нее получить деньги невозможно.

Внимание! Перед выбором способа получения денежных средств необходимо уточнить, взимается ли за это комиссия, и в каком размере. Кроме того, комиссию может взимать и организация, на средства которой зачислены средства (например, операторы электронных денег взимают за зачисление в среднем 1%). В зависимости от вида банковской карты и условий тарифа ее обслуживания за зачисление на нее денежных средств также может взиматься комиссии 1-1,5%.

Популярные МФО

Практически все МФО сотрудничают с пожилыми заемщиками, причем они не предъявляют существенных требований к клиентам. К самым популярным МФО, в которые можно обратиться за средствами, относятся:

  1. MoneyMan. Данная организация основана в 2011 году. Для новых клиентов предлагаются займы от 1,5 до 30 тыс. руб. на срок от 5 до 31 дней. Ставка кредитования варьируется от 0 до 0,9%. Часто предлагаются акции, по которым новые заемщики оформляют беспроцентные займы. Возраст клиентов варьируется от 20 до 70 лет. Примерно по 92% заявок принимается положительное решение. Выдаются средства в течение 1 минуты. Для оформления требуется паспорт и СНИЛС, а идентификация выполняется с помощью смс-сообщения. Допускается пролонгация займа, а также оформление микрокредита при плохой кредитной истории. Средства перечисляются на карту пенсионера.
  2. Ekapusta. Компания работает с 2012 года, а также предлагает займы на карту любого банка. Выдается от 100 до 30 000 руб. на срок от 7 до 21 дней. Ставка составляет от 0 до 0,99 процентов. Заемщиками становятся лица от 18 до 70 лет. Для оформления займа требуется только паспорт. Получить заемные средства можно в любое время суток даже при плохой кредитной истории.
  3. Займер. Компания основана в 2013 году, а также предлагает заемщикам от 2 до 30 тыс. руб. Средства перечисляются на карту пенсионера, поэтому не требуется личное присутствие. Выдаются деньги на срок от 7 дней до 1 месяца. Ставка варьируется от 0 до 1 процента. Предоставляются займы лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Решение принимается буквально в течение 5 минут. От заемщика требуется только паспорт, а также часто выдаются средства даже лицам с плохой кредитной историей.
  4. Веб-займ. МФО основано еще в 2011 году, поэтому считается надежной и проверенной компанией. Новым заемщикам выдается от 3 до 30 тыс. руб. на срок от недели до месяца. Максимальная ставка составляет 0,95%, а также часто проводятся акции по выдаче займов без уплаты процентов. От заемщиков требуется только паспорт, а деньги переводятся на банковскую карточку.
  5. Konga. Организация работает с 2016 года, привлекая заемщиков интересными условиями. Выдается от 2 до 70 тыс. руб. на срок от 10 дней до 5 месяцев. Начисляется от 0,5 до 1 процентов. Максимальный возраст заемщика составляет 65 лет. Выдаются средства буквально за 7 минут, но потребуется паспорт, а также ИНН или СНИЛС.
  6. До зарплаты. МФО основана в 2011 году, причем сейчас организация предлагает займы от 2 до 100 тыс. руб. на карту любого банка. Срок кредитования варьируется от недели до года, а максимальная ставка равна 1%. Выдаются средства заемщикам в возрасте от 18 до 65 лет. Потребуется скан паспорта, а также фото, на котором человек фотографируется, держа в руках удостоверение личности.
  7. Viva Деньги. Компания работает с 2013 года, предлагая кредиты лицам до 70 лет. Выдается от 1 до 50 тыс. руб. на срок от недели до года. Процентная ставка максимально составляет 1%. Деньги переводятся на карту в течение 7 минут с момента подачи заявки. ИЗ документов требуется только паспорт заемщика.
  8. Credit7. МФО начала работать только с 2017 года, но фирма стала быстро популярной за счет актуальных условий. Выдается до 30 тыс. руб. заемщикам, возраст которых не превышает 75 лет. Срок кредитования варьируется от 7 до 30 дней. Для первых клиентов предлагаются беспроцентные займы. Максимальная ставка составляет 1%.
  9. Turbozaim. Компания, основанная в 2013 году, выдает небольшие суммы заемщикам от 21 до 65 лет. Новым клиентам предоставляется максимально 15 тыс. руб. Срок варьируется от недели до 5 месяцев. Ставка составляет 1% в день.
  10. OneClickMoney. Компания предлагает займы в один клик, причем выдается от 500 руб. до 30 тыс. руб. Возраст заемщика не может превышать 80 лет. Выдаются средства на период от 6 дней до двух месяцев.
Важно! Выбор конкретной организации зависит от предпочтений заемщика. Все вышеуказанные компании требуют от заемщиков только паспорта, поэтому пенсионеры без постоянного трудоустройства могут получить небольшую сумму, которая используется для любых целей.

Условия выдачи

Самый важный параметр выбора МФО – размер процентов, которые придется заплатить за пользование микрокредитом. До 2019 года он мог быть огромен, поскольку ограничивался только фантазией самой компании. С указанного же года вступили в силу законодательные нормы, ограничивающие максимальный процент, которым может устанавливать МФО для своих кредитных продуктов.

С 1 июля 2019 года максимальный размер процентной ставки за пользование займом МФО составляет 1% в день от его суммы. Соответственно, в готовом выражении максимальная процентная ставка по такому кредиту составляет 365% годовых. В подавляющем большинстве случаев такие организации и используют максимально допустимую ставку и одалживают денежные средства гражданам под 1% от займа в день.

Подводные камни

С ограничением процентов МФО стали искать (а иногда прибегали и ранее) к другим способам получить со своих клиентов максимум выгоды. Так, навязывается дополнительное страхование, устанавливаются всевозможные комиссии (за выдачу ссуды, за ее частичное погашение, за досрочное ее внесение и т.д.), накладываются штрафные санкции в случаях, законом не предусмотренных.

Справка! Необходимо понимать, что размер процентов по кредиту и полная стоимость кредита – разные вещи. В полную стоимость займа, кроме собственно процентов за пользование денежными средствами, включаются все дополнительные комиссии и расходы, которые необходимо будет понести заемщику.

С 2019 года МФО обязаны на первой странице договора займа указывать информацию о полной стоимости его предоставления. Т.е. подписывая договор, гражданин теперь имеет полное представление о том, сколько ему придется отдать в итоге.

Также законом теперь закреплено, что максимальная сумма, которую МФО может взыскать со своего клиента-неплательщика или недобросовестного плательщика, не может составлять с 1 июля 2019 года 300% (сам заем + проценты, неустойка, штрафы и пр.). С 2020 года размер взысканий с заемщика помимо основной суммы долга вообще будет составлять не более 150%.

Кому подходит

Микрокредиты весьма обременительны, потому не стоит злоупотреблять этой доступной возможностью. В случае если понадобились срочно несколько тысяч рублей, а до пенсии еще осталось несколько дней, в качестве исключения можно прибегнуть и к этой мере, если иных возможностей нет. При этом важно не забыть вернуть всю сумму в оговоренные сроки и получить справку об отсутствии какой-либо задолженности.

Стоит ли брать такой кредит

Пользование услугой микрозаймов можно рассматривать лишь в качестве крайней меры. Не стоит забывать, что эти небольшие средства пенсионер берет не с расчетом увеличения в будущем собственного дохода. Эти средства должны быть возвращены их текущей пенсии, да еще и с учетом процентов за пользование ними.

Важно помнить о гигантском проценте в 365% годовых, который, возможно, не так заметен, если срок займа составляет несколько дней, но все же является существенной переплатой. К тому же никто не застрахован от того, погасить заем вовремя не получится. Тогда некоторые МФО прибегают к услугам не слишком чистоплотных коллекторов. Методы работы таких компаний находятся на грани «фола», а иногда и вовсе выходят за пределы, допустимые законом.

Полезное видео

Чем опасны микрокредиты? Больше информации в видео:

Полезное видео

Итак, прежде чем обратиться в МФО за предоставлением в пользование денежных средств, стоит задуматься об очень высокой процентной ставке и общей стоимости микрокредита. В исключительных случаях пенсионеры вынуждены прибегать к этой мере, но пользоваться услугами таких компаний регулярно недопустимо, это превращает пенсионера в кредитного раба. Всегда нужно рассчитывать свой бюджет, а при необходимости крупной покупки лучше обратиться в банк за предоставлением целевого или потребительского кредита.



Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ПФР в соцсетях