Многие россияне предпочитают хранить пенсионные накопления в государственном ПФ, поскольку уверены, что только данная организация является надежной и проверенной. Но более эффективно хранить накопительную часть будущей пенсии в разных НПФ, предлагающих повышенный показатель доходности.

Большая часть средств, хранящихся в государственном Пенсионном фонде РФ, инвестируются работниками учреждения в рамках расширенного портфеля ВЭБ УК. Для сохранности своих накоплений желательно изучить особенности данного портфеля.

Понятие

С 2020 года у каждого гражданина формируется не только страховая, но и накопительная пенсия. Первая часть полностью хранится в ПФ России, а вот накопительную можно перевести в негосударственные фонды, которые инвестируют полученные средства в разные прибыльные проекты для увеличения доходности.

Если гражданин принимает решение оставить все накопления на счете ПФ, то специалисты данного учреждения самостоятельно решают, каким способом сохранить и приумножить средства. Для этого работники фонда занимаются поиском успешных компаний, с которыми заключается договор доверительного управления. Сейчас для этих целей привлекается (ГУК) ВЭБ РФ. Разберем подробно, что же это такое?

Организация ВЭБ.РФ предлагает возможность вложить средства в два портфеля:

  • расширенный, в котором хранятся накопления большого количества клиентов;
  • государственных ценных бумаг.
Важно! Если в ЛК гражданина на сайте ПФ имеется отметка ВЭБ УК «Расширенный», то это свидетельствует об инвестировании средств в наиболее крупный инвестиционный портфель на российском рынке.

Статистика показывает, что за прошлый год компания ВЭБ.РФ повысила денежные накопления граждан на 124,5 млрд. руб.

Доходность организации

Для определения целесообразности вложения средств в разные инвестиционные компании необходимо оценивать их доходность. Для этого надо изучать сравнительные показатели. Обязательно во время определения прибыли фирмы учитывается уровень инфляции.

Например, в 2019 году инфляция составляла 3%. За этот год доходность расширенного инвестиционного портфеля ВЭБ.РФ составила 8,63%. Данный показатель выше инфляции на 5,63%, поэтому средства вкладчиков были не только сохранены, но и увеличены.

Для оценки эффективности функционирования любого фонда рекомендуется оценивать доходность за несколько периодов. Средний показатель ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет работы составляет 7,49%.  А средний уровень инфляции за этот же период равен 6,53%.

На доходность влияют разные факторы, которые ежегодно меняются. Даже если деятельность компании была успешна в одном году, то это не дает гарантии высокой доходности в следующие годы. Но решение относительно место хранения накоплений принимается только самими вкладчиками.

Как инвестировать средства

Страховщиком данной организации выступает ПФ, поэтому если гражданин хранит накопления в государственном учреждении, то подавать заявление о переводе средств в ВЭБ нужно непосредственно работникам ПФ.

Для этого придется лично прийти в фонд, подготовив документы:

  • правильно составленное заявление по форме фонда, причем бланк можно взять непосредственно у работников организации;
  • паспорт россиянина, причем допускается заменить его другим документом, выступающим удостоверением личности;
  • СНИЛС.
Справка! Если гражданин не может заниматься оформлением самостоятельно, то он может воспользоваться помощью доверенного лица. Но для этого предварительно придется составлять доверенность, которая позволяет третьему лицу выполнять юридически значимые действия. Данный документ непременно заверяется нотариально.

Отличия портфелей

ВЭБ.РФ предлагает инвестирование в два крупных портфеля, которые обладают определенными отличиями. Поэтому перед вложением средств в какой-либо вариант рекомендуется оценить его плюсы и минусы. К особенностям портфелей относится:

  • Расширенный. Он является наиболее крупным и востребованным, поэтому выбирается большим количеством клиентов компании. Этот портфель используется при получении средств от ПФ. Деньги, полученные от клиентов, вкладываются в ипотечные и государственные ценные бумаги, выпущенные российскими организациями. Дополнительно приобретаются международные и корпоративные облигации. Деньги часто размещаются на депозитных счетах, а также используются счета доверительного управления. Средства хранятся не только в российской, но и иностранной валюте.
  • Государственных бумаг. Для инвестирования средств с помощью данного портфеля применяются более консервативные методы. Деньги применяются для покупки государственных ценных бумаг, а также облигаций, выпущенных российскими крупными компаниями, деятельность которых обеспечена государственными гарантиями. Дополнительно накопления размещаются на счетах доверительного управления кредитных учреждений.
Внимание! Каждый клиент имеет право выбрать самостоятельно подходящий портфель, но именно по ВЭБ УК «Расширенный» предлагается самая высокая доходность.

Как проверить размер накоплений

Если средства хранятся в ВЭБ.РФ, то получить сведения о размере накоплений через эту организацию не получится. Дело в том, что деньги переводятся из ПФ общей массой, поэтому у сотрудников ВЭБ.РФ отсутствуют сведения о том, какая часть принадлежит тому или иному гражданину. Поэтому не получится получить эти данные от сотрудников организации.

Если возникает необходимости отследить собственные накопления, то придется обращаться к работникам ПФ, а также соответствующая информация предлагается на портале Госуслуг:

  • Обращение к работникам ПФ. Для получения данных необходимо обратиться к представителям отделения ПФ, находящегося по месту прописки гражданина. С собой нужно иметь паспорт и СНИЛС. Допускается при выборе данного метода получения данных пользоваться помощью доверенного лица, на которого составляется и нотариально заверяется доверенность.
  • С помощью официального сайта ПФ. Сведения предлагаются только лицам, которые могут авторизоваться в личном кабинете, пользуясь логином и паролем от портала Госуслуг. В ЛК имеется функция, позволяющая получить нужную выписку. Она представлена официальным документом, который может использоваться при взаимодействии с государственными инстанциями.
  • Через портал Госуслуг. Данный метод подходит для людей, обладающих идентифицированным аккаунтом на этом сервисе. Сведения о состоянии лицевого счета предоставляются совершенно бесплатно и оперативно. Для получения информации необходимо сначала авторизоваться на портале, после чего зайти в личный кабинет. Здесь представлены наиболее популярные услуги, к которым относится получение извещения о состоянии счета. Далее нажимается кнопка «Получить услугу». Документация предоставляется через несколько минут, причем ее можно сохранить на компьютере или распечатать.
Важно! Документы, получаемые дистанционным способом через сайт ПФ или портал Госуслуг, заверяются печатью ПФ, поэтому обладают юридической значимость.

При использовании портфеля ВЭБ УК «Расширенный» невозможно воспользоваться личным кабинетом на сайте организации. Поэтому за сведениями придется обращаться к работникам ПФ. Но у ВЭБ.РФ имеется сайт, где можно получить сведения об особенностях предлагаемых инвестиционных портфелей. Дополнительно предлагается информация о нюансах формирования будущей пенсии.

Можно ли изменить портфель

Каждый гражданин может самостоятельно решить о том, где будут храниться его пенсионные накопления. Поэтому имеется возможность для изменения инвестиционного портфеля.

Для этого можно пользоваться следующими методами:

  • посещение отделения ПФ, работникам которого передается заявление, содержащее сведения о переводе;
  • использование личного кабинета на портале Госуслуг или сайте ПФ для подачи электронной заявки.

Изменять портфель можно только раз в год, что позволит предотвратить потерю инвестиционного дохода. При этом страховщиком все равно остается ПФ. У фонда заключены контракты не только с ВЭБ.РФ, но и с другими частными компаниями, занимающимися управлением накоплениями.

Граждане могут выбрать другую организацию, для чего предварительно оценивается их надежность и доходность. Такие компании предлагают несколько инвестиционных портфелей, из которых нужно подобрать подходящий вариант. При этом страховщиком все равно остается ПФ, поэтому при достижении возраста пенсионера именно данный фонд будет выплачивать пенсию.

Если же гражданин принимает решение заключить договор с негосударственным фондом, то накопления переводятся из государственного ПФ, поэтому меняется страховщик.

Чтобы не потерять инвестиционный доход, переводить средства из одного негосударственного фонда в другой целесообразно не чаще 1 раза в 5 лет. Если же выполнить процесс досрочно, то это становится причиной потери крупных сбережений. Узнать точный срок, когда можно переводить накопления без потерь, можно в ЛК на сайте ПФ или портале Госуслуг. Процесс перевода выполнятся на основании заявления, написанного владельцем средств.

Полезное видео

Дополнительная информация по теме статьи:

Заключение

Накопления граждан, хранящиеся в ПФ, переводятся на счета ВЭБ.РФ, для чего используется «Расширенный» инвестиционный портфель. Такие действия позволяют не только сохранить средства, но и даже увеличить сумму. При необходимости любой человек может узнать свой доход, а также перевести деньги на другой счет.



Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ПФР в соцсетях