Как формируется пенсия и как ее рассчитать

Каждый гражданин задумывается о том, какую пенсию он сможет получать в старости. Для этого необходимо в течение длительного периода времени работать официально, чтобы работодатель уплачивал за своего сотрудника обязательные страховые взносы. Хотя пенсионная система регулярно изменяется, любой человек может всегда рассчитать пенсию. Для этого можно пользоваться актуальными формулами или простыми и бесплатными онлайн-калькуляторами.

Нюансы расчета в разные периоды времени

С 2015 года внесены значительные корректировки в пенсионное законодательство, что привело к возникновению сложностей при расчете пенсии для граждан, трудящихся до 2015 года. При самостоятельном расчете важно учитывать доходы за все периоды официального трудоустройства. К особенностям правильного определения размера пенсии относится:

• Расчет пенсионных баллов до 2002 года. Если гражданин трудился до 2002 года, то для расчета баллов первоначально определяется величина расчетной пенсии, после чего осуществляется валоризация, что позволяет переоценить данную выплату. Полученная сумма переводится в баллы, определяющие величину ИПК. На этот параметр влияет длительность стажа до 1991 и до 2002 года, а также среднемесячная зарплата человек аза эти периоды времени.
• Расчет ИПК за период с 2002 по 2014 годы. Во время расчета не учитывается продолжительность стажа, поэтому размер баллов зависит от страховых взносов, уплаченных за гражданина работодателем на счет Пенсионного фонда. Поэтому сначала рассчитывается за весь период работы пенсионный капитал. Он делится на период дожития, который представлен фиксированным значением, поэтому составляет 228 месяцев. Полученное значение делится на стоимость 1 балла за 2015 год.
• Расчеты после 2015 года. С этого периода пенсионные права каждого человека накапливаются непосредственно в баллах, что позволяет сформировать ИПК. Баллы формируются в зависимости от уплаченных страховых взносов. Ежемесячно работодатели уплачивают 22% от заработка своих наемных работников, но на ИПК используется только 16 процентов. Для расчета ИПК страховые взносы делятся н предельное значение, а полученный показатель умножается на 10.

От чего зависит выплата

В 2022 году для определения пенсии учитывается несколько важных параметров. К ним относится:

• размер уплаченных взносов за всю трудовую деятельность;
• длительность стажа;
• наличие иждивенцев;
• периоды ухода за детьми или престарелыми родственниками;
• время, когда человек обращается за пособием.

Чем больше пенсионный капитал человека, тем более высокой будет пенсия.

С 2015 года появилась накопительная часть, которая выступает самостоятельной разновидностью пособия, выплачиваемого пожилым гражданам. На нее влияет длительность начисления, а также она формируется за счет взносов работодателя и маткапитала. Дополнительно граждане могут стать участниками программы софинансирования, которая предполагает внесение добровольных платежей для увеличения будущего пособия.

Другим важным параметром для расчета выступает ИПК, представленный количеством пенсионных баллов. Они начисляются за каждый год работы, а также зависят от дохода гражданина. Данный показатель обязательно используется в процессе расчета пенсии, а также стоимость одного балла регулярно увеличивается за счет индексации.

Баллы начисляются даже за нетрудовые периоды, например, за год прибавляется 1,8 баллов при следующих условиях:

• служба по призыву;
• уход за инвалидом 1 группы;
• уход за престарелым человеком, возраст которого превышает 80 лет;
• уход за ребенком до полутора лет, причем оформить отпуск может не только мать, но и отец, а также другой человек, который фактически ухаживает за малышом, причем за второго ребенка начисляется 3,6 баллов, а за третьего и последующего – 5,4.

Для правильного расчета ИПК применяется простая формула:

Для определения количества баллов, которые можно получить за один год, применяется формула: ИПК за год = (страховые взносы за год / нормативный объем взносов) * 10.

Стоимость одного балла регулярно устанавливается властями. Показатель подвергается индексации на основании роста инфляции. 1 января 2022 года была проведена индексация, благодаря которой стоимость балла достигла 107,36 руб., а в июне показатель повышен до 118,10 руб.

Следующий показатель, влияющий на размер пенсии, представлен фиксированной частью, которая начисляется дополнительно к страховой выплате. Она представлена прибавкой, а также не зависит от количества уплаченных взносов за гражданина. В 2022 году размер показателя составляет 7220,74 руб. Эта сумма применяется для всех граждан РФ, но исключением выступают инвалиды и иждивенцы. Регулярно выплата увеличивается благодаря индексации.

Некоторые люди дополнительно могут пользоваться при расчете пенсии увеличенными коэффициентами. Они предлагаются людям, которые трудятся на Крайнем Севере или в селе. Власти регулярно увеличивают количество специальностей, по которым предлагаются повышающие коэффициенты.

Алгоритм расчета

Для получения информации об актуальном размере пенсии можно воспользоваться онлайн-калькулятором или самостоятельным расчетом с использованием формул. Во втором случае применяется следующая формула:

Сложности обычно возникают с определением точного числа баллов, причем обычно трудности связаны с ведением рабочей деятельности до 2002 или 2015 года.

Порядок и примеры для разных видов выплат

Поскольку у граждан может иметься смешанный стаж, разное количество баллов и стажа, то расчет пенсии осуществляется индивидуально для каждого будущего пенсионера.

Страховая

Страховая пенсия назначается только гражданам, у которых имеется достаточный стаж на момент достижения возраста пенсионера. Для расчета показателя используется стандартная формула, предполагающая использование баллов и фиксированной выплаты, а также повышающего коэффициента, который возникает, если человек обращается за пенсией не сразу, а через несколько лет после появления соответствующего права.

Для самостоятельного расчета можно воспользоваться простым примером:

• стаж гражданина составляет 26 лет, а также он накопил 98 баллов;
• если расчет осуществляется в 2022 году, то сначала надо баллы умножить на стоимость 1 ИПК, причем данный показатель составляет 118,10 руб., поэтому получается 118,10 * 98 = 11 573,8 руб.;
• полученный показатель прибавляется к фиксированной выплате, которая равна 7220,74 руб., поэтому размер пенсии составляет 18 794,54руб.

Накопительная

Данная выплата считается прибавкой к страховой. Она была заморожена в 2014 году, поэтому все страховые взносы перечисляются на страховую часть. Периодический данный мораторий продлевается, причем он пока действует до 2024 года. Поэтому сейчас накопительная часть не формируется. Но если деньги были накоплены ранее, то они  будут использованы в качестве прибавки к пенсии.

Для увеличения накопительной пенсии требуется инвестиционный доход, предлагаемый многими НПФ. По-другому такие фонды называются страховщиками, которые вкладывают накопления граждан в акции или облигации, а также инвестиционные проекты, что позволяет увеличить будущую пенсию вкладчиков.

Для увеличения накопительной пенсии используется несколько способов:

• участие в программе софинансирования, которой надо было воспользоваться до 2015 года, поэтому граждане вносят добровольно средства, которые удваиваются государством;
• использование маткапитала;
• самостоятельно внесение дополнительных взносов.

Для расчета накопительной пенсии нужно все накопления разделить на число месяцев ожидаемого срока выплаты. Данный срок в 2022 году составляет 264 месяца, причем этот показатель ежегодно пересматривается.

Если накопительная часть переводится на счет НПФ, то она регулярно увеличивается за счет инвестиционной деятельности фонда. Поэтому граждане предпочитают выбирать наиболее популярные, надежные и прибыльные организации. При этом допускается переводить пенсию из одного фонда в другой без потери доходности, если придерживаться определенных правил по срокам хранения вкладов. Размер пенсии зависит от доходности фонда.

Пенсии военнослужащих

Военные получают повышенную пенсию, которая назначается за выслугу лет. Для ее оформления должны удовлетворяться условия:

• воинский стаж от 20 лет;
• возраст военнослужащего от 45 лет.

Данная выплата перечисляется сотрудникам ОВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и МВД. Дополнительно предоставляется военная пенсия бывшим репрессированным, которые были реабилитированы и лицам, которые находились под стражей без оснований.

Размер пособия зависит от воинского стажа, занимаемой должности, имеющегося звания и денежного довольствия с разными надбавками и доплатами. Если выслуга составляет 20 лет, то пенсия равна 50% от денежного довольствия. За каждый последующий год службы прибавляется 3%, но общий процент не может превышать 85 от довольствия.

Например, мужчина проработал военнослужащим 20 лет, получая ежемесячно 45 тыс. руб. Его пенсия составит 22,5 тыс. руб.

Если военный обладает статусом ветерана болевых действий, то ему дополнительно выплачивается ежемесячное пособие в размере 3088 руб. Увеличенная пенсия предлагается инвалидам, получившим травму во время несения службы. Им предлагается надбавка, равная 100% социальной песни. Повышенная выплата предназначена для лиц, имеющих заслуги перед Россией.

Во время расчета учитывается возможность применения районных коэффициентов, например, если военный живет на Крайнем Севере, то используется коэффициент 1,5.

Как посчитать с помощью онлайн-калькулятора

Не все будущие пенсионеры предпочитают пользоваться формулами для расчета, поэтому актуально применять простые онлайн-калькуляторы. Бесплатная программа предлагается даже на сайте ПФ. Для расчета вводятся данные:

• пол гражданина;
• год рождения;
• срок прохождения военной службы;
• количество детей;
• срок ухода за нетрудоспособными лицами;
• период обращения за пенсией после наступления возраста пенсионера;
• стаж;
• размер официальной зарплаты.

На основании этих данных производится расчет, позволяющий получить актуальные сведения о размере будущей пенсии.

Сумма при нехватке стажа

Для получения страховой выплаты требуется определенный стаж работы. Если его не хватает, то учитываются следующие нюансы:

• выйти на пенсию можно только через 5 лет;
• назначается социальная пенсия, размер которой зависит от ПМ.

Размер соцпенсии считается низким, поэтому назначается региональная доплата, которая позволяет увеличить выплату до прожиточного минимума.

Дополнительно о расчете пенсии в видео:

Процесс расчета пенсии считается довольно сложным, поскольку приходится учитывать множество показателей и нюансов. Особенно много трудностей возникает у людей, которые работали до 2002 или 2014 года. Поэтому надо грамотно определить пенсионные баллы за все периоды труда. Для расчета можно пользоваться не только формулами, но и онлайн-калькуляторами.